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　　　　上海金融與發展實驗室主任 曾剛：無論是從我們養老金賬戶的設計，還是目前所看到的養老產品的設計來看，市場化的運營，都是希望大家建立一個長期的儲蓄或者投資理念。養老金賬戶在退休之前是封閉運行的，哪怕我買了產品，後來中間我把它賣掉了，這個錢也無法支取，隻能等到退休時才能使用。而我們如今看到的特定養老儲蓄產品，35歲可以購買，20年到期，55歲可以支取。這樣的辦理條件，也是在培養大家長期儲蓄的理念，因為養老實際上是一個未雨綢繆的過程，年輕的時候，能工作的時候，把我們一部分收入，用於長期投資的專項使用。這個過程因為長期封閉，反倒有可能獲得更好的投資收益。因為從全球範圍來看，養老金的投資期限可以很長，投資回報率，比我們一般金融產品的投資收益其實要好很多。這樣一方麵更好幫助了我們養老的專項需求，另一方麵在這個過程當中，其實也幫我們抬高了真實的投資回報率。

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